Spanische Hypotheken werden billiger

Die neuesten Zahlen zeigen, dass die spanischen Banken ausländischen Käufern die günstigsten Hypothekenangebote seit vor 2008 machen. Infolge der von der spanischen Regierung im November letzten Jahres eingeführten Rechtsvorschriften müssen die Banken und nicht mehr die Kreditnehmer die Stempelsteuer (AJD) entrichten, die etwa 2 bis 2,5 % des Rückzahlungsbetrags ausmacht. Der Euribor der Europäischen Zentralbank, auf dem die Hypothekenzinsen in Spanien basieren, ist ebenfalls niedrig und lag im Juni bei nur 0,11%.  Diese Faktoren haben bei den Kreditgebern einen neuen Enthusiasmus für den Wettbewerb um ausländische Investitionen ausgelöst, was dazu geführt hat, dass einige Banken nun anbieten, einen größeren Teil der Kosten für die Beantragung einer Hypothek für potenzielle Käufer zu übernehmen. Das Kreditvergabesystem in Spanien unterscheidet sich von dem im Vereinigten Königreich und anderen Ländern, da es bei der Berechnung der Erschwinglichkeit auf das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen abstellt und keine Einkommensmultiplikatoren verwendet.  Eine spanische Bank wird einem Nicht-Residenten je nach Finanzprofil bis zu 70% des Immobilienwerts leihen, aber es muss berücksichtigt werden, dass Kaufkosten von etwa 10 bis 15% den Wert der Hypothek gegenüber dem Immobilienpreis auf etwa 55% senken. Buy-to-Let- und reine Zinshypotheken sind in Spanien nicht erhältlich, aber die Banken gehen dazu über, neben Hypotheken mit variablem Zinssatz, die früher fast immer die einzige Option für ausländische Käufer waren, auch Hypotheken mit festem Zinssatz anzubieten.  Feste Hypothekenzinsen sind derzeit bis zu 1% höher als ihre variablen Gegenstücke, stellen aber einen geringeren Risikofaktor dar, da sie für die Dauer des Darlehens konstant bleiben.   Variable Zinssätze können sich jedoch als vorteilhaft für Kunden erweisen, die eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek anstreben, da die aktuellen Zinssätze niedrig sind. Wenn eine Vereinbarung ohne Vorfälligkeitsentschädigung getroffen werden kann, können die Zinssätze bis zu 1,4% auf den ausstehenden Saldo betragen, bis die Schulden getilgt sind. Für britische Anleger kann es auch ratsam sein, einen Kredit in Euro aufzunehmen, solange das Pfund schwach ist, um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen, wenn sich der Wechselkurs zum Besseren wendet.   Feste Zinssätze hängen von der Kreditsumme und den Kriterien des qualifizierten Kunden ab, aber es ist durchaus üblich, 2,4% über 20 Jahre oder 2,65% über 25 Jahre für Hypotheken bis zu 200.000€ angeboten zu bekommen. Diese Zinssätze können um etwa 0,2% gesenkt werden, wenn der Wert der Hypothek wesentlich höher ist. Es ist zu bedenken, dass spanische Banken keine Hypotheken für Neubauten gewähren, so dass sich die Beantragung bis zur Bewertung nach Fertigstellung der Immobilie verzögern kann.   Das bedeutet, dass die anfänglichen Kaufkosten vom Investor in bar bezahlt werden müssen. Weitere Kosten, die beim Kauf einer Immobilie in Spanien zu berücksichtigen sind, sind: Schätzungsgebühren, Notargebühren, Registergebühren und Hypothekenurkunden. Bei Beträgen von über 250.000 € sind einige Banken jedoch bereit, diese Kosten zu übernehmen, was eine Ersparnis von über 2.000 € bedeutet. Dieses wettbewerbsorientierte Klima wird ausländischen Investoren einen größeren Zugang zum spanischen Immobilienmarkt ermöglichen, und es könnte keine besseren Nachrichten für alle geben, die davon träumen, ein Haus in Spanien zu besitzen.  Auch für die derzeitigen Inhaber von Hypothekenkrediten für Gebietsfremde gibt es gute Nachrichten, da die Banken in Spanien zum ersten Mal Kunden, die einen festen Zinssatz zahlen, eine günstigere Umschuldung anbieten. Dies sind in der Tat ermutigende Zeichen für diejenigen, die eine Hypothek für eine Immobilie in Spanien aufnehmen möchten. Das Einzige, woran man denken sollte, ist, sich von Experten beraten zu lassen, um den Prozess, Eigentümer einer spanischen Immobilie zu werden, zu beschleunigen.

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