Las hipotecas españolas se abaratan

Las últimas cifras muestran que los bancos en España están ofreciendo las mejores ofertas de hipotecas a compradores no residentes desde antes de 2008. Como resultado de la legislación del Gobierno español introducida el pasado mes de noviembre, los bancos, y no los prestatarios, son ahora responsables del impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD), que supone entre el 2 y el 2,5% del valor de reembolso. El Euribor del Banco Central Europeo, en el que se basan los tipos de interés de las hipotecas en España, también es bajo, ya que se situó en junio en tan solo 0,11%.  Estos factores han provocado un renovado entusiasmo entre los prestamistas para competir por la inversión extranjera, lo que ha llevado a algunos bancos a ofrecer una mayor cobertura de los costes de solicitud de la hipoteca para los potenciales compradores. El sistema de concesión de préstamos en España difiere del del Reino Unido y otros países, ya que se basa en la relación entre la deuda y los ingresos, sin utilizar múltiplos de ingresos para calcular la asequibilidad.  Un banco español prestará hasta 70% del valor de la propiedad a un no residente, dependiendo del perfil financiero de la persona, pero hay que tener en cuenta que los gastos de compra de alrededor de 10 a 15% harán que el valor de la hipoteca, frente al precio de la propiedad baje a alrededor de 55%. En España no se pueden conceder hipotecas de compra para alquilar ni de sólo interés, pero los bancos están avanzando hacia la oferta de hipotecas a tipo fijo, además de las hipotecas a tipo variable, que antes eran casi siempre la única opción disponible para los compradores extranjeros.  Los tipos de interés de las hipotecas fijas son actualmente hasta 1% más altos que los de las hipotecas variables, pero presentan un factor de riesgo menor, ya que se mantienen constantes durante la duración del préstamo.   Los tipos variables, sin embargo, pueden resultar beneficiosos para los clientes que deseen liquidar la hipoteca antes de tiempo, ya que los tipos de interés actuales son bajos y, si se puede conseguir un acuerdo sin comisiones por reembolso anticipado, los tipos pueden ser tan bajos como 1,4% sobre el saldo pendiente hasta que se liquide la deuda. Los inversores británicos también pueden considerar prudente pedir un préstamo en euros mientras la libra esté débil para poder devolver el préstamo en su totalidad cuando los tipos de cambio mejoren.   Los tipos fijos dependen de la suma prestada y de los criterios del cliente que cumpla los requisitos, pero es bastante habitual que se ofrezcan 2,4% a 20 años o 2,65% a 25 años en hipotecas de hasta 200.000 euros. Estos tipos pueden reducirse en aproximadamente 0,2% si el valor de la hipoteca es sustancialmente mayor. Conviene recordar que los bancos españoles no conceden hipotecas sobre viviendas de nueva construcción, por lo que las solicitudes pueden retrasarse a la espera de la tasación tras la finalización de la propiedad.   Esto significa que cualquier coste inicial de la compra tendrá que ser pagado en efectivo por el inversor. Otros costes a tener en cuenta a la hora de comprar una propiedad en España son: los gastos de tasación, los gastos de notaría, los gastos de registro y las escrituras de la hipoteca; sin embargo, cuando se trata de sumas superiores a 250.000 euros, algunos bancos aceptan ahora cubrir estos costes, lo que supone un ahorro de más de 2.000 euros. Este clima competitivo permitirá a los inversores extranjeros una mayor incursión en el mercado inmobiliario español y no podría haber mejores noticias para cualquiera que sueñe con tener una casa en España.  También hay buenas noticias para los actuales titulares de hipotecas de no residentes, ya que los bancos de España están ofreciendo por primera vez rehipotecas a tipos más bajos a los clientes que pagan tipos fijos. Señales alentadoras, sin duda, para aquellos que buscan asegurar una hipoteca sobre un inmueble en España. Lo único que hay que recordar es que hay que buscar asesoramiento y asistencia de expertos para acelerar el proceso de convertirse en propietario de una vivienda en España.

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