Les prêts hypothécaires espagnols deviennent moins chers

Les derniers chiffres montrent que les banques espagnoles proposent les meilleures offres de prêts hypothécaires aux acheteurs non-résidents depuis avant 2008. À la suite de la législation introduite par le gouvernement espagnol en novembre dernier, les banques, et non les emprunteurs, sont désormais redevables du droit de timbre (AJD), qui représente environ 2 à 2,5 % de la valeur de remboursement. L'Euribor de la Banque centrale européenne, qui sous-tend les taux hypothécaires en Espagne, est également bas, s'établissant à seulement 0,11% en juin. Ces facteurs ont provoqué un regain d'enthousiasme parmi les prêteurs pour attirer les investissements étrangers, ce qui a conduit certaines banques à proposer de couvrir une plus grande partie des frais de demande de prêt hypothécaire pour les acheteurs potentiels. Le système de prêt en Espagne diffère de celui du Royaume-Uni et d'autres pays, car il fonctionne sur la base d'un ratio dette/revenu sans utiliser de multiples de revenus pour calculer l'accessibilité financière. Une banque espagnole prêtera jusqu'à 70% de la valeur du bien à un non-résident en fonction du profil financier de l'individu, mais il faut tenir compte du fait que des frais d'achat d'environ 10 à 15% ramèneront la valeur de l'hypothèque, par rapport au prix du bien, à environ 55%. Les hypothèques "buy-to-let" et les hypothèques à taux unique ne sont pas disponibles en Espagne, mais les banques tendent à proposer des hypothèques à taux fixe ainsi que des hypothèques à taux variable, qui étaient auparavant presque toujours la seule option disponible pour les acheteurs étrangers. Les taux hypothécaires fixes sont actuellement jusqu'à 1% plus élevés que leurs homologues variables, mais ils présentent un facteur de risque plus faible car ils restent constants pendant toute la durée du prêt. Les taux variables peuvent toutefois s'avérer avantageux pour les clients qui envisagent de rembourser leur prêt hypothécaire par anticipation, car les taux d'intérêt actuels sont bas et si un accord sans frais de remboursement anticipé peut être obtenu, les taux peuvent être aussi bas que 1,4% sur le solde restant dû jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Les investisseurs britanniques peuvent également considérer qu'il est judicieux d'emprunter en euros pendant que la livre est faible, afin de rembourser intégralement le prêt lorsque les taux de change s'amélioreront. Les taux fixes dépendent de la somme empruntée et des critères du client, mais il est assez courant de se voir proposer 2,4% sur 20 ans ou 2,65% sur 25 ans pour des prêts hypothécaires jusqu'à 200 000 €. Ces taux peuvent être réduits d'environ 0,2% si la valeur de l'hypothèque est considérablement plus élevée. Il convient de rappeler que les banques espagnoles n'accordent pas de prêts hypothécaires sur les nouvelles constructions. Les demandes peuvent donc être retardées dans l'attente d'une évaluation à l'achèvement de la propriété. Cela signifie que tous les coûts d'achat initiaux devront être payés en espèces par l'investisseur. Les autres coûts à prendre en compte lors de l'achat d'une propriété en Espagne sont : les frais d'évaluation, les frais de notaire, les frais d'enregistrement et les actes hypothécaires. Cependant, lorsque des sommes supérieures à 250 000 € sont impliquées, certaines banques acceptent désormais de couvrir ces coûts, ce qui représente une économie de plus de 2 000 €. Ce climat concurrentiel permettra aux investisseurs étrangers d'accéder plus facilement au marché immobilier espagnol et il n'y a pas de meilleure nouvelle pour tous ceux qui rêvent de posséder une maison en Espagne. Il y a également de bonnes nouvelles pour les détenteurs d'un prêt hypothécaire non-résidents, car les banques espagnoles proposent pour la première fois des réhypothèques à taux réduit aux clients qui paient des taux fixes. Des signes encourageants en effet pour ceux qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire pour un bien immobilier en Espagne. La seule chose à retenir est de demander l'aide et les conseils d'un expert afin d'accélérer le processus pour devenir propriétaire d'un bien immobilier en Espagne.